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为什么要投保医疗责任险?

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发表时间:2024-01-20 09:18
风险概述及险种应对

随着社会医疗卫生事业的发展,医疗机构的数量及面对的人数日益增加,在经营过程中,医师及被服务的患者均面临着各类不同的风险,这些风险一旦发生都将对医疗场所的经营状况乃至患者的人身安全造成较大的影响。

那么这些风险如何转嫁,是否又有其他途径来减轻负担呢?

经营风险中的医疗事故风险应对的就是医疗责任险,医师意外风险应对的是医护人员意外险。

什么是医疗责任保险?

医疗责任险,产生的医疗背景为医疗事故屡见不鲜,患者的索赔维权比较困难,院方承受着巨大的压力,在此情况下需要有一个办法来解决这些问题,一方面解决医疗场所责任的风险,另一方面就是被医疗对象相对是一个弱势群体索赔比较困难,主要是通过保险方面给他们一定的保障。

医疗责任保险的定义

由保险公司向被保险人收取一定的保险费,承担医疗机构及医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中,因过度发生医疗事故造成的依法应由医院及医务人员(即被保险人)承担的经济赔偿责任。

医疗责任险险种的作用

1.有效的分散医生执业风险;

2.缓和医患矛盾;

3.维护社会稳定;

4.对新技术和新疗法等促进医疗发展的整体水平,也有保障。

为什么要投保医疗责任险?

医疗责任保险既能让医生解除高额赔付的后顾之忧,给医生吃“定心丸”,激励他们增强医疗安全意识,勇于知难而上,改革创新,提高业务质量,增强医院和医生在公众心中的信誉度,促进医学技术水平的不断发展;同时可以使患者得到及时的经济补偿,这种良性循环,是医、患、保共同追求的目标。

根据最新的大数据显示,三甲医院每年解决医患纠纷所花费的费用在70万左右,二级医院在40-50万,一级医院及一些小的医院也在10万左右。

上海每年在此花费的费用高达60-70万,医院自己拿钱来解决医患矛盾,通过保险来大幅度的降低这个成本,与保险公司进行理赔,是一种很好的补偿作用,也为医患沟通提供了有力的保障。

医疗责任保险责任

被保险人在从事与其资格相符的诊疗活动时发生以下情形时,由患者或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任:

1、因过错造成患者损害;

2、未尽到与当时医疗水平相应的诊疗服务,造成患者损害;

3、未依法向患者说明病情和医疗措施,或在未向患者或其近家属(不宜向患者说明的情形下)说明医疗风险,替代医疗方案等并取得其书面同意的情况下实施手术,特殊检查,特殊治疗,造成患者损害;

4、保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的额,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的,合理的费用。

医疗责任保险附加险

附加医疗意外责任保险

医务人员在诊疗护理活动中,因下列情形造成患者人身损害:

1、在诊疗护理过程中由于病情或患者体质特殊而发生的难以预料或在预料之中但难以防范的不良后果;

2、按照正常的技术规范操作,仍然发生难以避免的并发症或者治疗意外;3、应用现有医学科学技术,仍然发生无法预料或难以防范的不良后果;4、在危急情况下为抢救危重患者生命而采取的紧急措施所造成的不良后果。

附加医务人员遭受伤害责任保险

被保险人正式聘用或临时聘请的医务人员在诊疗护理活动中,因产生医患纠纷而遭受患方的故意伤害,造成其人身伤害或财产损失。

附加医疗机构场所责任保险

由于下列原因导致第三者(含患者)的人身伤害或财产损失:

1、医疗机构的公共设施存在缺陷;

2、被保险人或其雇员对医疗机构内的公共设施管理不善或操作、维护不当;

3、被保险人或其雇员的过失导致的火灾或爆炸;

4、被保险人或其雇员的过失导致被保险人提供的食品引发食物中毒或其他食源性疾患。

附加实习人员医疗责任保险

医务人员包括在被保险人处学习的研究生及其他参加实习、进修、培训的人员,在其导师的指导下参与诊疗护理活动。

附加外请医务人员医疗责任保险

医务人员包括被保险人外请的医务人员(具有相应资格),但外请的医务人员应从事与其资格相符的诊疗护理活动。

常见除外责任

1.任何住院医疗事故,以及由手术导致的事故,但门诊手术除外;

2.未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗;

3.使用非准字号药品,消费毒剂,卫生材料,医疗器械事故;

4.不以治疗为目的的诊疗活动如整形美容,体检导致的事故;

责任认定方式

目前常见的有以下三种责任认定方法:

1、医患双方协商赔付,如果金额损失在1万元以下,患者不接受医疗事故责任认定,诊所和患者可以采取此种方式进行协商;

2、第三方调解协商赔付 如果金额损失1万-5万块之间,如果患者不接受医疗责任认定,通过医疗纠纷调解委员会司法行政部门出具的报告进行责任认定;

3、医疗鉴定或人民法院判决   如果金额损失在5万元以下,医院和患者方愿意进行医疗责任的认定,根据相应的鉴定书和判决书进行赔偿。

理赔事项

赔偿科目:依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》进行人身伤亡的赔偿处理。如弥补、修复损害所发生的医疗费(不包括原发疾病的治疗费用)、误工费、营养费、交通费、伤残金、死亡赔偿金等。

理赔材料

1、索赔申请书   保险公司提供的格式单证;

2、关于责任的认定书面报告   包括医疗事故鉴定书,或法院判决书,或医疗纠纷调解委员会调解书,或医疗纠纷赔偿协议书;

3、患者资料   如伤残证明、死亡证明、医疗事故鉴定书、病历、出院小结等;

4、依法应由被保险人承担费用的证明   如医药费发票、护理证明、交通费发票等;

5、被保险人资质证明   责任人医师资格证、行医执照及聘用合同;

6、医疗机构经营许可证。

拔错牙算不算医疗事故?

要是过失造成患者人身损害而不一定达到功能障碍的程度都属医疗事故。与《条例》配套的《医疗事故分级标准》以227种造成患者人身损害的后果,划定了医疗事故的各种细致等级。

像拔错牙这种被医疗单位认为是无足轻重的“小事”—拔除了患者健康的恒牙也被列入“轻量级”医疗事故,这无疑在更大程度上保护了患者的利益。

以上就是关于人保医疗事故责任险产品解析及如何理赔的相关内容。医疗事故责任与车险一样需要遵循一定的原则,比如过错责任原则和公平责任原则,医疗事故责任有不同的等级划分,根据不同的医疗事故等级来确定赔偿。


文章分类: 新闻
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